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안녕하세요!  매년 찾아오는 연말정산 시즌, 13월의 월급을 두둑하게 챙기기 위해 절대 빼놓을 수 없는 두 가지 금융 상품이 있죠. 바로 연금저축계좌 와 IRP(개인형 퇴직연금)입니다. 연말정산을 위해서는 지금부터 준비해야 합니다. "둘 다 세액공제 되는 건 알겠는데, 도대체 무슨 차이가 있는 거지?" "나한테는 어떤 계좌가 더 유리할까?" 이런 고민을 하고 계신 분들을 위해, 오늘은 연금저축과 IRP의 핵심 차이점과 내 상황에 맞는 완벽한 납입 조합 전략까지 한눈에 보기 쉽게 정리해 드립니다! 1. 연금저축 vs IRP 핵심 차이점 한눈에 보기 두 상품은 세액공제라는 목적은 같지만, 운용 방식과 중도 인출 조건 등에서 꽤 큰 차이가 있습니다. 구분 연금저축 (연금저축펀드) IRP (개인형 퇴직연금) 가입 대상 제한 없음 (누구나 가입 가능) 소득이 있는 사람만 (근로자, 자영업자 등) 세액공제 한도 최대 600만 원 연금저축 포함 최대 900만 원 (IRP 단독 900만 원 가능) 투자 가능 상품 펀드, ETF 등 ( 주식형 자산 100% 투자 가능 ) 예적금, 펀드, ETF 등 ( 위험자산 최대 70% 제한 ) 계좌 관리 수수료 없음 (상품 자체 수수료만 존재) 금융사별로 운용/자산관리 수수료 발생 가능 중도 인출 일부 중도 인출 가능 (단, 세액공제 분은 16.5% 과세) 법정 사유 외 중도 인출 불가 (원칙적으로 전액 해지만 가능) 2. 핵심 포인트 집중 탐구 ① 세액공제 한도: IRP는 단독 900만 원 가능! 많은 분이 "IRP 한도는 300만 원 아닌가요?"라고 오해하십니다. 하지만 IRP의 단독 세액공제 한도는 최대 900만 원 입니다. '연금저축(600만 원) + IRP(300만 원) = 총 900만 원'이라는 가장 대중적인 조합 때문에 300만 원으로 착각하기 쉬운 것이죠. 만약 연금저축 없이 IRP 계좌 하나만 가지고 계신다면, 거기에 900만 원을 다 채우셔도 ...